¿Cuáles son los hallazgos más interesantes en economía del comportamiento?

Más opciones no siempre son mejores . Muchas políticas públicas apuntan a aumentar la elección del consumidor, por ejemplo, entre la mayor variedad posible de productos financieros, en la teoría de que los consumidores informados estarán en mejores condiciones de encontrar el producto perfecto para sus necesidades y deseos, que luego elegirán. Parece intuitivo, ¿verdad?

No tan rapido. Resulta que muchas opciones pueden ser tan debilitantes como muy pocas. El estudio clásico de Sheena Iyenegar de 1995 sobre las compras de mermelada descubrió que las personas que tenían 24 opciones compraban con menos frecuencia que aquellas que solo tenían 6 variedades para elegir. Las personas que enfrentan demasiadas opciones a menudo están menos contentas con su elección que aquellas que tienen menos para elegir.

Este hallazgo tiene profundas implicaciones para los responsables políticos, comercializadores y consumidores. Por ejemplo, estoy mucho más feliz con mi experiencia gastronómica si me limito a elegir solo del menú de especialidades.

¡Salud!

Brett

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Uno de los hallazgos más interesantes para mí es el fenómeno de la aversión a la cuenta de la deuda. La verdadera carga psicológica que las personas experimentan por el volumen de acreedores se debe no solo a la cantidad. Por lo tanto, deberle $ 1,000 a 10 personas es mucho más estresante que deberle $ 10,000 a una persona.

Esto es interesante para mi Debido a que implica que generalmente hay una compensación para las personas en términos de perseguir la decisión financieramente óptima versus la conducta óptima.

Dejame explicar.

Digamos que tiene un montón de deudas que potencialmente podría consolidar. Si la tasa de interés promedio ponderada en dólares de las deudas es menor que la cantidad a la que podría consolidar. De lo que no debería consolidarse solo desde una perspectiva financiera.

Por ejemplo, tiene 3 deudas de $ 100, $ 200, $ 300 con tasas de interés del 5%, 6% y 7%. La tasa de interés promedio ponderada en dólares es 6.33%. Si bien puede obtener un préstamo de consolidación por 6.75%

La teoría financiera tradicional lo calificaría de irracional si avanzara con la consolidación porque terminaría pagando más.

Desde una perspectiva de comportamiento, consolidar potencialmente tiene sentido porque consolidar:

  • Centra su atención en eliminar completamente la deuda
  • Reduce el volumen de cuentas con las que necesita tratar
  • Mejora sus posibilidades de mantener su calificación crediticia

Con solo 1 deuda para pagar, ya no necesita decidir qué orden pagar deudas. Para salir de la deuda, todo lo que necesita hacer es pagar el saldo total del préstamo consolidado.

Reducir el volumen de cuentas reduce el riesgo. Es menos probable que pierda un pago y se le cobren tarifas o multas. La omisión de un pago también podría afectar su calificación crediticia y generar tasas de interés más altas en su saldo restante.

Al consolidar, está bloqueando efectivamente un resultado conocido para uno desconocido. El precio de bloquear ese resultado es una tasa de interés más alta.

Desde una perspectiva de comportamiento, pagar el interés adicional vale la pena. Si aumenta sus posibilidades de éxito frente a evaluar las diversas opciones en términos estrictamente financieros.

¿Interesado en lecturas adicionales sobre la conversión de la cuenta de deuda? Echa un vistazo a Ganar la batalla pero Perder la guerra: La psicología de la gestión de la deuda.